Sangat sedikit kejadian dalam hidup yang dapat membuat Anda merasa lebih bahagia, seperti membeli rumah pertama Anda. Itulah sebabnya sebelum memilih pinjaman rumah, Anda perlu melakukan uji tuntas untuk mendapatkan suku bunga terbaik di pasar. Namun, saat Anda terus membayar pinjaman rumah, persyaratan yang mungkin Anda anggap menguntungkan mungkin tidak berlaku beberapa tahun kemudian. Untungnya, Anda dapat membiayai kembali pinjaman rumah Anda dengan bantuan pialang yang andal seperti TundraMortgageBrokers.
Namun, seperti halnya mengajukan pinjaman lainnya, bersiaplah untuk meningkatkan peluang Anda untuk disetujui. Jika Anda telah menyiapkan semua dokumen yang dibutuhkan, Anda akan membutuhkan waktu yang singkat untuk mendapatkan kredit. Berikut ini adalah hal-hal yang perlu diketahui saat melakukan pembiayaan ulang pinjaman rumah Anda.
Apa Itu Pembiayaan Kembali Pinjaman Rumah?
Jika Anda belum melunasi cicilan pinjaman rumah, Anda harus membayarnya setiap bulan hingga pinjaman tersebut lunas. Pembiayaan ulang pinjaman rumah berarti memilih perusahaan keuangan lain untuk memberi Anda pinjaman baru sehingga Anda dapat melunasi pinjaman yang sudah ada.
Pinjaman baru akan membawa ketentuan, suku bunga, durasi pembayaran, dan biaya baru. Namun, sebelum Anda memutuskan untuk membiayai ulang pinjaman rumah Anda, ketahui hal-hal berikut:
Optimalkan Skor Kredit Anda
Salah satu kriteria yang digunakan pemberi pinjaman untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk proses pembiayaan hipotek adalah meninjau riwayat kredit Anda. Pemberi pinjaman telah memperketat standar persetujuan pinjaman mereka dalam beberapa tahun terakhir. Memiliki kredit yang baik tidak lagi berarti Anda akan mendapatkan suku bunga terendah.
Anda harus memiliki skor kredit 760 atau lebih tinggi untuk memenuhi syarat mendapatkan suku bunga terendah. Namun, peminjam dengan skor terendah juga dapat memperoleh pinjaman, tetapi biaya atau suku bunganya mungkin berbeda-beda.
Pertimbangkan Ekuitas Rumah Anda
Mengetahui ekuitas yang Anda miliki di rumah akan membantu menentukan jumlah uang yang Anda dapatkan saat Anda membiayai ulang pinjaman rumah Anda. Jika Anda memiliki ekuitas 50% atau lebih, akan lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman baru.
Namun, mungkin mustahil untuk mendapatkan pinjaman jika Anda melakukan pembiayaan ulang dengan sedikit atau tanpa ekuitas. Itulah sebabnya sebelum Anda mulai mengajukan pembiayaan ulang pinjaman rumah, perhatikan dengan saksama ekuitas rumah yang Anda miliki.
Rasio Utang terhadap Pendapatan
Sebagian besar pemilik rumah berasumsi bahwa selama mereka memiliki skor kredit yang baik, akan mudah untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali rumah. Namun kenyataannya pemberi pinjaman juga perlu jaminan bahwa Anda dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
Meskipun beberapa faktor seperti memiliki pekerjaan yang stabil, tabungan, dan bantuan berpenghasilan tinggi selama mereka memiliki skor kredit yang baik untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan bantuan keuangan, pemberi pinjaman juga perlu melihat rasio utang terhadap pendapatan.
Sebagian besar pemberi pinjaman ingin menjaga cicilan bulanan rumah pada 28% atau kurang dari pendapatan kotor bulanan Anda sehingga Anda tidak perlu bersusah payah untuk membayar cicilan. Mereka juga akan mempertimbangkan pinjaman lain yang Anda bayarkan untuk memastikan rasio utang terhadap pendapatan tidak melebihi 43%.
Tetapkan Tujuan Keuangan yang Jelas
Beberapa pemberi pinjaman ingin mengetahui alasan Anda mendapatkan pembiayaan kembali hipotek. Anda perlu menetapkan tujuan yang jelas dan memastikan Anda memahami dengan jelas alasan Anda mengajukan pinjaman. Beberapa tujuan meliputi:
Mengurangi suku bunga: Salah satu alasan pemilik rumah mencari pembiayaan kembali pinjaman rumah adalah untuk mengurangi suku bunga dengan memulai kembali pembayaran hipotek. Dengan opsi ini, Anda mungkin membayar lebih sedikit setiap bulan, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih banyak selama masa pinjaman.
Mengurangi durasi pinjaman: Alasan lain untuk memilih pembiayaan ulang pinjaman Anda adalah untuk mengurangi jangka waktu pembayaran hipotek. Meskipun Anda mungkin harus membayar lebih banyak uang tunai setiap bulan, biaya keseluruhannya akan lebih rendah karena Anda membayarnya selama beberapa tahun.
Berikan Informasi Yang Akurat
Anda akan diminta untuk mengisi formulir tentang keuangan Anda. Pastikan Anda jujur dan transparan tentang situasi keuangan Anda. Pemberi pinjaman akan mempertimbangkan kekayaan bersih dan kredit Anda untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk pembiayaan ulang.
Mereka mungkin juga meminta bukti dokumen seperti laporan bank, pajak federal, dan slip gaji. Untuk menghindari komplikasi, sebaiknya ungkapkan aset dan kewajiban Anda di muka. Jika Anda telah menyiapkan dokumen sebelum memulai proses pembiayaan ulang, seluruh proses akan berjalan lancar.
Lakukan Penilaian
Perusahaan kredit akan ingin mengetahui nilai rumah Anda. Mereka bahkan mungkin meminta Anda untuk menggunakan penilaian pembiayaan hipotek untuk proyek tersebut guna memperoleh nilai akurat rumah Anda. Jika demikian, Anda mungkin perlu mendapatkan penilaian untuk menilai rumah Anda. Lebih baik melakukan penilaian terlebih dahulu karena akan membantu mempercepat proses.
Pilih Perusahaan Terbaik
Setelah Anda menentukan bahwa Anda membutuhkan pinjaman pembiayaan ulang, sekarang saatnya untuk membandingkan harga. Perlu diingat bahwa banyak perusahaan menawarkan pinjaman ini, tetapi tidak semuanya akan memberi Anda suku bunga terbaik. Itulah mengapa penting untuk mendapatkan penawaran dari setidaknya tiga perusahaan dan membandingkan suku bunganya.
Dari sini, Anda dapat memilih perusahaan yang akan menawarkan pinjaman dengan suku bunga terbaik. Anda juga perlu membandingkan biaya dan beban lainnya karena biaya tersebut dapat memengaruhi keseluruhan biaya pinjaman. Selain itu, pertimbangkan pengalaman dan reputasi perusahaan.
Bicaralah kepada kami untuk mendapatkan pembiayaan kembali pinjaman rumah terbaik
Mendapatkan pembiayaan kembali pinjaman bisa jadi merepotkan dan membuat stres, tetapi kami siap membantu Anda agar pengajuan pinjaman Anda mudah. Kami juga bersedia mengajarkan semua yang perlu Anda ketahui tentang pembiayaan kembali pinjaman. Apakah Anda memiliki pertanyaan tentang layanan, suku bunga, atau persyaratan kami? Hubungi layanan pelanggan kami yang kompeten.
Berkat suku bunga dan ketentuan kami, kami telah melayani banyak klien; pinjaman pembiayaan kembali rumah kami berkisar antara 5-30 tahun. Sekali lagi, kami memungkinkan Anda memilih jangka waktu yang nyaman bagi Anda. Jika Anda tidak yakin dengan apa yang Anda inginkan, kami akan membantu Anda dengan perhitungan untuk membuat keputusan yang tepat. Hubungi kami sekarang!