Izinkan saya memulai artikel ini dengan menyatakan betapa populernya pinjaman pribadi. Jika data dapat dipercaya, ada lebih dari 20 juta orang Amerika yang memiliki Pinjaman Pribadi.
Dalam beberapa tahun terakhir, suku bunga yang lebih rendah telah membuat pinjaman pribadi lebih menarik daripada kartu kredit. Ketika harus melakukan pembelian besar selama pernikahan, melahirkan, dan acara penting lainnya dalam hidup, banyak orang lebih memilih pinjaman pribadi daripada menggunakan kartu kredit.
Apa pun jenis pinjaman yang Anda cari, penting bagi Anda untuk mengikuti prinsip-prinsip disiplin finansial. Ini berarti Anda harus selalu memiliki penghasilan yang stabil dan teratur yang akan menciptakan jadwal pembayaran yang lancar.
Dalam artikel ini, kami akan membahas lima pertanyaan penting yang harus ditanyakan seseorang saat mengajukan pinjaman pribadi. Sebelum membahas daftar pertanyaan, mari kita bahas terlebih dahulu apa itu pinjaman pribadi.
Pinjaman Pribadi: Arti dan Definisi
Menurut UK Credit, pinjaman pribadi adalah sejumlah kecil uang yang diberikan oleh bank dan pemberi pinjaman keuangan. Yang penting untuk dicatat adalah bahwa sejumlah kecil uang tersebut sering kali disertai dengan jangka waktu pembayaran yang pendek dan suku bunga rata-rata.
Keunggulan pinjaman pribadi adalah mudah didapatkan tanpa agunan atau dokumen yang rumit. Ini berarti bank tidak akan meminta ratusan dokumen. Mereka hanya akan melihat skor kredit dan bukti pendapatan.
Karena ini adalah pinjaman bervolume rendah, faktor risiko bagi lembaga keuangan relatif lebih kecil. Pinjaman pribadi cepat, sederhana, dan dapat dicairkan pada hari yang sama. Dalam beberapa tahun terakhir, pinjaman ini menjadi sangat populer terutama di kalangan milenial.
Daftar 5 Pertanyaan yang Harus Ditanyakan pada Diri Sendiri sebelum Mengajukan Pinjaman Pribadi
1. Apakah saya benar-benar perlu mengambil Pinjaman Pribadi?
Pertanyaan pertama dan mungkin yang paling penting yang harus Anda tanyakan berkaitan erat dengan disiplin finansial. Dengan kata lain, apa motif Anda mengambil pinjaman? Jika untuk liburan, atau membeli PS 5 baru, Anda harus mempertimbangkan tabungan agresif dan bukan pinjaman pribadi. Pinjaman pribadi paling baik digunakan untuk keadaan darurat dan bukan untuk kemewahan atau kemudahan.
2. Berapa banyak uang yang saya perlukan dari Pinjaman Pribadi?
Banyak orang yang mengajukan pinjaman pribadi mempertimbangkan dua hal utama: jumlah uang yang saya butuhkan dan apa yang dapat saya lakukan dengan sedikit tambahan. Dengan kata lain, Anda mungkin membutuhkan uang untuk sesuatu yang penting. Namun, Anda menjadi serakah dan mencoba mempertimbangkan sesuatu yang ekstra. Hal ini akan meningkatkan jumlah pinjaman secara tidak perlu dan akibatnya menyebabkan bunga pembayaran lebih banyak.
3. Apakah Penghasilan Saya Cukup untuk Membayar Cicilan Bulanan Pinjaman Pribadi?
Sebelum mengajukan pinjaman, pikirkan bagaimana cara melunasinya. Jika Anda mengambil pinjaman dalam jumlah yang terlalu besar, Anda harus membayar banyak uang beserta bunganya. Para ahli berpendapat bahwa cicilan bulanan untuk pinjaman tidak boleh melebihi 25% dari pendapatan bulanan Anda. Ini akan memastikan Anda tidak kehilangan cicilan bulanan.
4. Berapa Jangka Waktu Pinjaman dan Suku Bunganya?
Kesalahan umum yang dilakukan sebagian besar pemohon adalah memperpanjang jangka waktu pembayaran dan mengurangi pembayaran bulanan. Meskipun Anda mungkin berpikir bahwa Anda tidak akan membayar apa pun, setelah pinjaman pribadi selesai, Anda akan melihat bahwa Anda telah membayar lebih dan lebih. Inilah sebabnya mengapa sebaiknya memilih jangka waktu yang lebih pendek sehingga Anda dapat melunasi pinjaman pribadi.
5. Apakah ada Biaya Tersembunyi atau Komisi Asal pada Pinjaman tersebut?
Bank dan pemberi pinjaman keuangan cukup pintar untuk mengenakan biaya 1% hingga 5% di bawah bagian pemrosesan, administrasi, dan asal. Anda perlu menanyakan hal yang sama kepada bank. Usahakan untuk tidak membayar apa pun yang lebih dari 1% dari seluruh jumlah pinjaman. Misalnya, jika Anda mengambil pinjaman sebesar $1000, bank akan mengenakan biaya 1% ($10) dan mentransfer $990 ke rekening giro Anda.
Kesalahan Besar dalam Pinjaman Pribadi yang Harus Anda Hindari
Banyak orang yang mengajukan pinjaman pribadi sering kali melakukan beberapa kesalahan mendasar. Hal ini mengakibatkan mereka kehilangan banyak hal, mulai dari skor kredit yang buruk hingga pembayaran suku bunga yang lebih tinggi serta denda tambahan. Mari kita lihat beberapa di antaranya di bawah ini:
-
Tidak Membayar Cicilan Bulanan Tepat Waktu
Terkait pinjaman pribadi, membayar cicilan tepat waktu adalah hal yang tidak boleh Anda lewatkan. Pertama-tama, hal ini dapat mengundang penalti yang jumlahnya lebih besar dari cicilan. Kedua, hal ini juga dapat merusak skor kredit Anda dan membuat Anda masuk dalam daftar hitam bank atau pemberi pinjaman tempat Anda mengajukan pinjaman.
-
Memilih Periode Pembayaran Jangka Panjang
Banyak orang lebih memilih pinjaman pribadi karena Anda bisa mendapatkan jangka waktu pembayaran mulai dari enam bulan hingga tujuh tahun. Orang lebih memilih jangka waktu pembayaran yang lebih panjang karena mereka merasa cicilan bulanan tidak akan membebani keuangan mereka. Namun, para ahli menyarankan agar Anda memilih jangka waktu pembayaran yang lebih pendek dan melunasinya.
-
Tidak Melihat Cetakan Kecil dari Perjanjian
Jangan salah, dokumen pinjaman pribadi adalah perjanjian yang panjangnya bisa mencapai puluhan halaman. Terkadang kita terburu-buru untuk menagih uang, sehingga kita tidak membaca ketentuan yang tertera dengan saksama. Bank dan lembaga keuangan dapat menggunakan cara yang tidak adil dan eksploitatif, termasuk mengeluarkan denda dan penalti yang besar karena tidak membayar. Anda harus membaca perjanjian tersebut.
-
Memilih Pemberi Pinjaman Pertama yang setuju memberi Anda Pinjaman Pribadi
Sebagai seseorang yang mengajukan pinjaman pribadi, Anda harus menerima proposal dari beberapa bank dan lembaga peminjaman. Anda harus memilih yang menawarkan suku bunga terendah. Bank ingin mencairkan pinjaman secepat mungkin karena menguntungkan bagi mereka untuk menangkap seseorang yang berada dalam posisi eksploitatif. Mengevaluasi opsi adalah hal yang penting.
Akhir kata
Daripada mengajukan 10 pertanyaan kepada pemberi pinjaman, Anda harus memulai prosesnya dari diri Anda sendiri. Pada akhirnya, Anda sendirilah yang akan memanfaatkan pinjaman dan membayarnya kembali. Mengajukan pertanyaan-pertanyaan yang disebutkan di atas kepada diri Anda sendiri dapat membantu Anda memperoleh gambaran yang lebih jelas tentang proses pengajuan pinjaman pribadi dan disiplin finansial yang diperlukan untuk itu. Jika Anda memiliki pertanyaan lain yang ingin Anda jawab, tuliskan di bagian komentar di bawah ini.